ピュー研究所によると、米国の人口の約半分が中流階級に該当する。これは過去数十年よりも低い。たとえば、1970 年代には、米国人の約 60% が中流階級に該当した。現在、年間収入が 5 万ドルから 15 万ドルの世帯は中流階級と見なされている。下層階級は、年間収入が 5 万ドル未満の世帯である。
中流階級の人々は過去 40 年間にわたって下層階級へと転落してきました。金融の専門家によると、中流階級から下層階級へと転落する原因は次のとおりです。
緊急資金がない
金融の専門家は、少なくとも 3 か月から 6 か月分の費用を賄える緊急資金を蓄えるように勧めています。緊急資金がないと、予期せぬ事態が発生した場合に大きな損失につながる可能性があります。
「仕事を失い、十分な貯蓄や他の収入源がないことは大きな問題だ」とデイスプリング・リソーシズの社長レオニー・ローゼンスティール氏は言う。「問題は特定の仕事がないということではなく、代わりとなる収入源がないことだ」
ローゼンスティール氏は、これを防ぐ最善の方法は、多くのメンテナンスを必要としない受動的かつ継続的な収入源を作り出すことだ、と述べた。
他人の経済的責任を負う
ローゼンスティール氏は、愛する人を介護するのは崇高な行為だが、戦略を立てなければ資源を浪費してしまう可能性があると述べた。信じられないほど高額なアクセシビリティのニーズにお金を払わなければならないかもしれないし、介護のために仕事を休まなければならないかもしれない。これらはどちらも非常に費用がかかる可能性がある。
「たとえば、2階建ての家にエレベーターを2台設置するだけで4万ドル以上かかるかもしれません」とローゼンスティール氏は言う。「階段だけが危険箇所ではないので、改修費用はほんの始まりに過ぎません。介護は仕事の時間を奪います。それが唯一の収入源であれば、お金を稼ぐことはできません。」
たとえ愛する人を施設に預けることにしたとしても、施設に年間10万ドル以上の費用がかかる可能性があるとローゼンスティール氏は付け加えた。
自分がどの程度援助できるかを現実的に考え、愛する人の介護のために金銭的に全面的に負担しなくて済むように、他の収入源や援助を頼めるかどうか検討することが重要です。
高額な医療費がかかる
「医療費は壊滅的な打撃となる可能性がある。特に、重症の場合は、数年、あるいは数十年にわたる医療費負担につながる可能性がある」と金融専門家のエリカ・クルバーグ氏は述べた。「多くの人にとって不十分な医療保障が問題となっているため、医療費は簡単に長期債務につながる可能性がある」
医療費の負債が返済不可能に思える場合は、支援プログラムがあります。選択肢の 1 つは慈善医療です。慈善医療は、医師の診療所または病院を通じて提供されるものです。請求部門に、慈善医療が提供するオプションと、医療費の支払いを支援できるかどうかを尋ねてください。
他の種類の負債がある
医療費の借金だけが、経済的に苦しい状況に陥る唯一の借金ではありません。
「特に収入が減ったり、予期せぬ出費が生じたりした場合、高額のクレジットカードの残高、学生ローン、住宅ローンは制御不能に陥る可能性があります」と、Finances De·mys·ti·fiedの創設者兼CEOであるドミニク・ブロードウェイ氏は語る。「一度借金が積み重なると、そこから抜け出すのは非常に困難です。」
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クレジットカードの場合、残高移行を検討して、1 年間無利息で支払いができるようにしてください。そうすれば、支払いが楽になります。学生ローンや住宅ローンの負債については、予算の中でこれらを優先して、これらのローンの返済を滞納しなくて済むようにしてください。ファイナンシャル アドバイザーの助けを求めてください。決して一人ではありません。
インフレーション
簡単に言えば、価格が上昇すると人々の階級が下がる可能性があります。
「多くの市場やセクターで価格が一貫して上昇しているため、多くの人がライフスタイルの調整に苦労し、最終的には経済的な落ち込みにつながる可能性がある」とクルバーグ氏は述べた。
最初は不可能に思えるかもしれませんが、現在の価格に合わせて予算を調整し、支出を削減することが重要です。2 か月ごとに予算を見直して、予算が収入と現在の価格にまだ合っているかどうかを確認してください。
もう一つの選択肢は昇給を要求することだ。「あなたの給料は家賃、医療費、教育費の上昇に追いつくことができますか？」とブロードウェイ氏は尋ねた。「賃金がインフレに追いつかなければ、あなたのライフスタイルを維持することは事実上不可能になります。」
昇給を受けてからしばらく経っていて、昇給の理由がはっきりしているなら、自分の価値に見合った昇給を要求してください。最悪の場合、断られるだけですが、最良のシナリオでは、もうお金に困ることはありません。