パンデミックが始まってから4年が経ち、多くのことが起こりました。私は、このニュースが最初に報道されたときに抱いた不安を、個人的なレベルだけでなく、生命保険業界の一員としての職業的なレベルでも、よく振り返っています。WHOがパンデミックの終息を世界保健緊急事態1として宣言したのは1年以上も前のことですが、COVID-19が引き続き影響を与えていることは誰もが指摘できます。
スイス・リーは、消費者、保険業界、経済への影響を継続的に調査してきました。当社の最近の調査では、保険会社にとって今後数年間、影響は大きく残る可能性があることが示唆されており、引き続き警戒し、それに応じてビジネスモデルを調整する準備が必要です。また、当社のデータでは、適切な手順と戦略を確立すれば、アジア太平洋地域全体の個人の生命と健康の見通し、および両方を保護する当社の能力について楽観的になる理由が十分にあることも示されており、心強いことです。
長引く課題
COVID-19 後の超過死亡率の将来は、いくつかの主要な根本的要因に基づいて、今後数年間の超過死亡率の潜在的な軌道を予測します。これには、より伝染性が高く、潜在的に毒性のある新しい変異体とその残留影響から、医療システムへの継続的な負担まで、あらゆるものが含まれます。
良いニュースは、COVID-19と過剰死亡率が全体的にパンデミックのピーク時よりもはるかに低く、引き続き減少していることです。たとえばオーストラリアでは、公式報告2によると、過剰死亡率は2022年に約5％でピークに達し、2023年には0％に低下しました。
残りの超過死亡の多くは呼吸器疾患による死亡に起因しており、そのすぐ後に心血管疾患による死亡率の上昇が続くが、これは日本でも観察されているパターンである。楽観的なシナリオでは、パンデミックに関連する超過死亡率は米国と英国で減少し、2028年までに消滅する可能性がある。より困難なシナリオでは、超過死亡率は英国と米国でそれぞれ2033年までに2.5％と3％に高止まりする可能性がある3。
超過死亡率の計算は、予想される死亡数のベースラインに応じて大きく変わる可能性があります。これは、時間の経過に伴う観察された死亡率と死亡率の改善の考慮を組み合わせたものです。多くの国では、ある程度の過少報告はあるものの、パンデミック前の数字を上回る死亡数を報告し続けています。
アジア太平洋地域の生命保険会社は、COVID-19や呼吸器疾患の継続的な影響、ライフスタイルの変化などの要因がポートフォリオの前提にどのような影響を与えるかを慎重に検討し、必要に応じてエクスポージャーを調整する必要があります。
生命保険業界は長期にわたる死亡リスクを管理しているため、人口の健康状態を理解し、価格設定や準備金の運用方法を判断する上で、超過死亡率の監視と測定が依然として重要です。現在の傾向に基づいてシナリオのモデルを開発することで、保険会社は予測を貴重な洞察に変換し、ポートフォリオを効果的に管理できるようになります。
超過死亡率がより高いレベルで蔓延した場合、保険会社は死亡率の改善に関する期待を修正する必要があるかもしれません。パンデミック後の死亡の主な原因の変化やライフスタイルの変化により、引受慣行や特定の事業分野の再評価が必要になる可能性があります。
ポジティブなことを受け入れることを学ぶ
死亡率超過の潜在的な影響を理解し、それに応じてポートフォリオと製品ラインを調整することは重要です。しかし、私たちは地域をより良い健康と保護の成果に導くために、より積極的なアプローチを取ることができます。
まず、特に若者の間で大きな保障ギャップが広がっていることに対処するための取り組みを強化することができます。世界的に総保険料収入は増加傾向にあるものの、中国やオーストラリアなどの市場では生命保険契約数が停滞しており、保障商品の売上は減少しています。デジタル プラットフォームを活用し、マイクロ保険などの革新的なモデルを採用することで、商品をできるだけ利用しやすく手頃な価格にすることで、この状況に対抗できます。
第二に、死亡率上昇の要因の多くは、ある程度、ライフスタイルの選択と関連しています。保険業界は、予防プログラムを改善または拡大し、保険契約者の健康的な行動を奨励する戦略を実施することで、プラスの影響を生み出すことができます。ウェアラブルデバイスからの活動データをリスク評価と動的価格設定モデルに組み込むことで、すでに進歩を遂げています4.5。
最後に、医療分野での進歩が前向きであることを認めましょう。医療における AI の台頭により、健康リスクを予測、モデル化、軽減する能力が向上する可能性が高くなります。同様に、減量薬や mRNA ベースの癌治療の進歩は、健康の改善に有望な効果をもたらします。
パンデミックの影響を乗り越えようとしている中でも、アジア太平洋地域の人々の健康を強化し、保険業界の回復力を維持する前向きな力があります。私たちが進化する中でこれらの変化を取り入れることで、保険契約者のより良い生活と健康状態に貢献し、最終的には超過死亡率の低減につながります。