https://www.cnbc.com/2024/01/24/how-much-money-americans-have-in-savings.html
2023年11月に米国成人1,063人を対象に実施したGOBankingRatesの調査によると、アメリカ人のほぼ半数が普通預金口座に500ドル以下を保有しており、予期せぬ出費にさらされやすい金額となっている。
回答者の約 29% は普通預金口座に 501 ドルから 5,000 ドルを保有しており、残りの 21% のアメリカ人は 5,001 ドル以上を保有しています。
当座預金口座に多額の現金を預けている人もほとんどいません。調査対象者のうち、60% が当座預金口座に 500 ドル以下しかないと報告しており、2,001 ドル以上を保有しているのは約 12% のみです。
普通預金口座にも当座預金口座にも現金がないということは、多くのアメリカ人が給料通りの生活をしていることを示唆している。このため、予期せぬ出費にさらされやすくなり、緊急資金を構築できる場合にはそれを用意することの重要性が強調されます。
緊急資金が重要な理由
ファイナンシャル・プランナーは通常、予期せぬ出費に備えて、緊急資金として知られる現金を手元に用意しておくことを推奨しています。しかし、多くのアメリカ人はそれを持っていないようです。
これには多くの理由があります。場合によっては、米国人は高インフレの時期に家計をやりくりするのに苦労するかもしれない。しかし、他の地域では、お金を節約する習慣がない裕福な専門家の問題である可能性があります。
「500ドル、さらには1,000ドルの緊急事態にアメリカ人が耐えられないことは、生活にドミノ効果をもたらし、経済的に悪影響を与える可能性があります」と、認定ファイナンシャルプランナーでロザーノ・グループ・ウェルス・マネジメントの創設者であるアレックス・ロザーノ氏は言う。
それは、人々が予期せぬ出費をカバーするために高金利のクレジットカードに依存することが多いためだと彼は言う。
公認財務コンサルタントでプラン・フォー・イット・ファイナンシャルの創設者であるクリストファー・ラザロ氏は、「借金が増えると返済と利息のサイクルが発生し、そこから逃れるのが困難になる可能性がある」と話す。 「緊急資金は、この借金の罠に陥るのを避けるのに役立ちます。」
ラザロ氏は、「状況は人それぞれ異なります」が、出費の 3 ～ 6 か月分に相当する緊急基金の構築を目指すことを推奨しています。独身の人、または働いていない配偶者がいる人は、12 か月分の費用を節約したいと思うかもしれない、と彼は言います。
まず始めるには、毎月の緊急貯蓄拠出金のための予算の余地を見つける必要がありますが、これは言うは易く行うは難しです。
日常の出費を削減できない場合は、退職金口座への拠出金を一時的に減らすことが合理的かもしれません。 「人々は将来のために投資を始める前に、緊急口座を作成する必要があります」とロザーノ氏は言います。
たとえ月額 20 ドルだけでも、少額から始めることもできます。重要なのは、定期的に拠出する習慣を身につけることです。後で収入が増えたら増額することもできます。
緊急資金は高利回りの普通預金口座に保管してください
毎月の収入の一部を切り分けて緊急資金を貯めたら、それを高利回りの普通預金口座に隠しておくと利息がつき、緊急時にすぐに引き出せるのが賢明です。現在、銀行レートごとの年間利回りが 4.5% に近い高利回りの普通預金口座を見つけることができます。これに対し、すべての普通預金口座の平均は 0.6% です。
しかし、GOBankingRates の調査によると、高利回りの普通預金口座を持っていると回答したのは調査回答者のわずか 9.8% のみでした。
金利が良いにもかかわらず、人々が乗り換えない理由の 1 つは惰性です。なぜなら、多くの人はすでに何年も利用している銀行に従来の普通預金口座を持っているからです。
しかし、金利が高いので乗り換える価値があるかもしれません。 4.5% の高利回り口座の残高が 500 ドルの場合、1 年後の利息は 22.50 ドルになります。これに対し、従来の普通預金口座ではわずか 3 ドルです。
最初は大した金額ではないように思えるかもしれませんが、特に数か月分の費用をカバーするために緊急資金を積み立てた場合、時間の経過とともに増え続けます。